Денежные переводы с карты Сбербанка на расчетный счет

Сбербанк позволяет своим клиентам быстро и без хлопот пополнять расчетные счета свои и других людей. При этом доступны операции как внутри Сбера, так и на счета других банков.

Способы перевода денег

Перевести деньги с дебетовой карты Сбербанка на расчетный счет можно разными способами:

• через Интернет;
• с помощью терминала или банкомата;
• в приложении для смартфона;
• через отделение банка.

Выбор метода зависит от личных предпочтений владельца карты и от ситуации. Например, не всегда удобно посещать офис учреждения, чтобы сделать перевод. Если нет связи, то придется искать банкомат. Ситуации бывают разные, поэтому нужно знать обо всех возможностях, которые предлагает Сбербанк.

Перевод в Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн – это программа, позволяющая совершать широкий спектр банковских операций в режиме онлайн. В частности сервис позволяет переводить деньги со своей карты на собственный расчетный счет или на счета других людей в Сбербанке или в другой организации. Интерфейс программы прост и понятен, поэтому использовать ее легко.

Сбербанк Онлайн можно использовать с домашнего компьютера через браузер или скачать и установить как приложение на мобильный телефон. Последовательность действий в обеих версиях одинакова.

Перевод со своей карты на свой счет

Чтобы перевести деньги на собственный расчетный счет с карты, нужно:

• авторизоваться в сервисе Сбербанк Онлайн;
• откроется главное меню, где нужно выбрать раздел «Платежи и переводы» (на верхней зеленой строке);
• на странице среди возможных операций найти пункт «Перевод между своими счетами и картами», щелкнуть по нему;
• откроется форма, где нужно заполнить все поля: выбрать карту, с которой будут списаны средства, указать счет, куда они будут зачислены, и сумму пополнения;
• нажать на клавишу «Подтвердить».

За переводы между своими счетами и картами банк не берет комиссию, не важно, в каком городе и регионе они были открыты или выпущены. Транзакция проводится мгновенно. Задержаться средства могут только из-за технических сбоев.

Таким образом можно пополнять собственные счета любых видов: расчетные, кредитные, сберегательные и пр. Комиссия при этом удерживаться не будет.

На счет другого клиента Сбербанка

Пользователь также сначала авторизуется в сервисе и переходит в раздел платежей и переводов. В списке доступных операций выбирает вариант «Перевод клиенты Сбербанка». Здесь также  откроется форма, где нужно выбрать свою карту, с которой будут списаны деньги, и счет зачисления. После ввода суммы операция подтверждается. Обычно на телефон приходит сообщение с кодом.

Зачисление также занимает считанные секунды. Но банк может удержать комиссию в размере 1%, если счет зарегистрирован в другом регионе.

На расчетный счет в другой банк

Через Сбербанк Онлайн можно проводить межбанковские транзакции. В этом случае следуют следующему алгоритму:

• авторизуются в личном кабинете;
• кликают по пункту «Платежи и переводы»;
• выбирают раздел «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам»;
• откроется форма, в которой нужно будет указать реквизиты банка и счет получателя (если реквизиты банка неизвестны, можно их посмотреть на официальном сайте или спросить у получателя);
• указывают перечисляемую сумму;
• подтверждают операцию.

При успешном выполнении транзакции на экране появится квитанция с грифом «Исполнено». Можно ее отправить на свою электронную почту и сохранить до тех пор, пока средства не поступят адресату.

Деньги обычно зачисляются в течение нескольких минут, но иногда операции проводятся только на следующий день или задерживаются на 2 дня.

Через мобильный телефон

На смартфон можно установить платежное приложение Сбербанк Онлайн. Оно полностью бесплатно: и при скачивании из магазина, и при использовании не снимаются деньги со счета. В целом алгоритмы действий совпадают с описанными в десктопной версии программы:

• пользователь скачивает приложение на телефон и устанавливает его;
• при входе вводит личный пароль и код из СМС, авторизуется в сервисе;
• вбирает раздел переводов;
• в открывшемся меню доступных действий выбирает необходимое: перевод на свой счет или другому клиенту Сбера, или в другой банк;
• заполняет форму;
• указывает сумму;
• подтверждает перевод;
• сохраняет квитанцию.

После того, как получатель подтвердит получение денег, чек можно будет удалить.

В мобильной версии Сбербанка Онлайн есть удобная опция сохранения и использования шаблонов. Это упрощает и ускоряет заполнение анкет. Можно создавать шаблоны для часто проводимых транзакций.

Через устройства самообслуживания

Перевести деньги на счет можно через любой терминал или банкомат Сбербанка. Операция проста и занимает пару минут. Для совершения транзакции необходимо:

• вставить пластик в картоприемник;
• ввести ПИН;
• выбрать в меню раздел «Денежные переводы»;
• заполнить форму;
• указать сумму перевода;
• проверить корректность введенных данных;
• подтвердить операцию;
• дождаться печати квитанции;
• забрать карту.

Квитанцию нужно сохранять до зачисления средств на счет.

При перечислениях через банкомат взимается комиссия:

• 0% — при переводе между своими счетами, открытыми в одном регионе;
• 1% — за межрегиональные операции;
• 1,5% — на переводы в другие банки.

Обычно на стадии формирования квитанции аппарат показывает итоговую сумму с учетом комиссии.

В отделении банка

Если у клиента нет личного кабинета в приложении Сбербанк Онлайн, а использование банкомата он находит неудобным, то можно обратиться в отделение организации. Сотрудники Сбербанка выполнят любые операции и проконсультируют по всем возникающим вопросам.

Перед обращением в офис банка нужно собрать документы:

• паспорт;
• номер счета получателя;
• БИК и название банка, куда отправится перевод, если это другое отделение СБ – понадобится указать его адрес.

При выполнении платежа в отделении банка потребуется минимум усилий со стороны клиента. Однако может потребоваться некоторое время подождать в очереди. Алгоритм прост:

• нужно прийти в офис банка;
• заполнить платежное поручение или попросить сотрудника банка сделать это;
• потребуется указать цель перевода;
• проверить, все ли поля заполнены верно;
• подписать документ и отдать его сотруднику банка.

Взамен выдадут квитанцию, которую нудно сохранять до зачисления средств на счет.

Условия переводов с карты на счет

Сбербанк позволяет совершать безналичные переводы разными способами. Пересылаться могут разные валюты: рубли, доллары, евро. Занимает операция от нескольких секунд до 2 рабочих дней.

На внутрибанковские транзакции по России в рублях не накладываются ограничения. Лимитов нет как на максимальные, так и на минимальные суммы. При работе с иностранной валютой ограничения существуют. Этот вопрос нужно будет дополнительно уточнять при введении суммы платежа. Также есть лимиты на переводы в другие банки.

Довольно серьезной проблемой для пользователей является отсутствие возможности отмены перевода. Если номер счет будет указан ошибочно, и средства получит другой человек, вернуть их принудительно не получится, придется обращаться к получателю с просьбой проведения обратной транзакции. Поэтому проверять все данные необходимо до отправки средств и подтверждения операции.

Комиссии при зачислениях

Переводы облагаются комиссией. Ее размер составляет определенный процент от суммы платежа и зависит от типа перевода и используемой валюты.

Внутри Сбербанка

Самые маленькие комиссии при совершении внутрибанковских операций. При переводе рублей с карты на счет в пределах одного города дополнительный сбор не взимается вообще. Причем неважно, свой это счет, или средства отправятся к другому человеку, процент удерживаться не будет.

Если средства перечисляются в другой город, то за рублевую операцию будет удержана комиссия 1% при использовании интернет-сервиса и 1,5% — через офис банка. Максимальная сумма сбора – 1000 рублей.

При работе с иностранной валютой размер комиссии в 2 раза меньше: 0,5% (но не более 50$) в онлайн-приложении и 0,7% (но не более 100$) — при переводе в офисе.

В другой банк

При работе с другими банками комиссия выше. За перечисление рублей в отделении СБ придется отдать еще 2% от суммы. При этом минимальный размер сбора составит 50 рублей, а максимальный – 1500 рублей. Более выгодные условия при использовании Сбербанка Онлайн – 1% от платежа, минимального сбора нет, а максимальный не превышает 1000 рублей.

При переводе иностранной валюты с карты на счет через Сбербанк Онлайн будет удержано 0,5%, максимальный ее размер составит 150$. В офисе банка комиссия выше – 1%, минимальный размер сбора – 15$, а максимальный — 200$.

В целом по размеру комиссий перевод через Сбербанк Онлайн более выгоден: сбор вдвое меньше при любом типе перечисления.

Сроки переводов

Нормативный срок исполнения платежа – до 2 суток. Это не значит, что средства поступят на счет именно по истечении 48 часов, а в течение этого времени. Обычно внутрибанковские операции проводятся мгновенно. При межбанковских транзакциях срок зачисления может быть более долгим: от нескольких минут до нескольких часов. Это связано с тем, что кредитно-финансовым организациям требуется время на проверку параметров платежа.

В настоящее время в законодательстве установлена временная норма зачисления денег после принятия платежа из другой организации. Максимальный срок на отправку платежа – сутки. Т. е. банк-получатель не может обрабатывать перевод более 24 часов перед зачислением на счет физического или юридического лица или передать платеж дальше, следующему участнику «цепочки».

Распространенные ситуации

Чтобы было легче предсказать, когда деньги поступят на счет, если они не были зачислены мгновенно, следует учесть некоторые правила работы банков:

• при выполнении платежа после окончания рабочего дня средства поступают на счет следующий рабочий день утром;
• если перевод из других городов или регионов, платеж также зачисляется на следующий день;
• при использовании иностранной валюте, если требуется конвертация, срок зачисления может занять от 2 до 7 дней.

Причины задержки платежей

Если деньги не поступили на счет в тот же день, паниковать не стоит. Нормативный срок – до 2 суток. Интересоваться состоянием платежа имеет смысл только на 4 день после отправки. Однако есть ряд ситуаций, когда платеж может задержаться «в пути»:

• выходные и праздничные дни, все банковские операции проводятся только в будние, ожидать зачисления средств в нерабочее время бессмысленно;
• технические сбои, в этом случае транзакция проводится сразу же после восстановления работы сервиса;
• ошибка в реквизитах. Если клиент допустил ошибку и сам ее обнаружил, он должен незамедлительно обратиться в банк, пока еще возможно затормозить процесс. Если ошибка не была замечена, то деньги могут уйти на чужой счет;
• сумма перевода превышает допустимые лимиты. В этом случае платеж может зависнуть на неопределенное время или вернуться отправителю. В некоторых случаях его не получается отправить. Тогда лучше раздробить сумму на несколько более мелких;
• конвертация валюты, в этом случае возможно привлечение посредников. Также технически эта операция считается более сложной. Поэтому могут присутствовать задержки при исполнении платежа.

Перевод с карты Сбербанка на расчетный счет – рядовая операция, не требующая от клиента специальных навыков. Самое главное и важное здесь – знать реквизиты получателя и правильно их ввести.